百城首套房贷利率平均为4.09%，82城首付低至两成

随着信贷环境进一步宽松，12月主要城市的房贷利率也继续下降。

12月21日，贝壳研究院统计数据显示，12月监测的103个重点城市主流首套房贷利率平均为4.09%，二套平均为4.91%，环比基本持平，同比分别回落155BP和100BP，创历史新低。

利率变化来看，本月仅株洲、北海和海口三城首套房贷利率有所调整。其中株洲首套房贷主流利率下调至3.7%，降幅达40BP。

截止到12月18日，贝壳研究院监测范围内已有19城首套房贷主流利率降至4.0%以下，其中二线城市有6个，三四线城市13个。

在银行放贷周期方面，据贝壳研究院监测，12月银行放款周期28天，受近期疫情影响，较上月延长两天。其中一线城市平均放款周期为35天，二线城市平均放款周期均为26天，三线城市平均放款周期为27天。

从首套主流利率来看，本月包括一线城市在内仅9城高于4.1%；二套主流利率来看，仅北京、上海、厦门和西安四城高于4.9%。

分城市能级来看，目前一线城市房贷利率最高，首套平均为4.60%，二套平均为5.13%，与上月持平，二线及三四线城市首套利率平均为4.07%。

利率下调幅度方面，一线城市房贷利率同比降幅最小，首二套利率同比降幅仅69BP和62BP，较上月同比降幅有所增加。三四线城市房贷利率同比降幅最大，首二套利率同比降幅分别为169BP和112BP。

广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，虽然房贷按揭利率下降很明显，但是，商品房销售并未出现明显反弹，当务之急是提振市场信心。2017-2021年商品房超高位运行，那时的按揭利率在5%左右，因此也建议对存量房贷降利率以减轻负担，激活生活消费和内需。

今年以来，多地在优化楼市政策中取消或放松了限贷政策，即“认房认贷”，如郑州、西安、杭州、南京等重点城市。

贝壳研究院监测范围内，超七成城市“认贷不认房”，即只要结清已有贷款，再次贷款购房均算首套。另有29城仍执行认房认贷政策（含部分区域执行），其中包括一线城市及东莞、佛山、中山、珠海等大湾区城市。

从首付比例来看，贝壳研究院监测范围内，82城首套房商贷最低首付比例可至两成（含部分区域或部分银行执行），其中包括武汉、石家庄、长春、哈尔滨、南昌、贵阳等省会城市。

整体来看，北京和上海是按揭信贷环境全国最严的城市，商贷最低首付比例为3.5成。其余一线城市深圳、广州以及杭州、厦门、成都、南京、西安等热点城市，商贷最低首付比例为3成。

2022年12月16日，中央经济工作会议在北京召开，对房地产市场平稳发展做出了新的表态，并提出要把支持住房改善视为扩大内需的重要任务之一。

贝壳研究院认为，预计未来需求侧宽松政策仍将持续，高能级城市的限制政策仍有进一步优化的空间和可能，包括贷款利率、首付比例、认房认贷政策等。

中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静指出，房地产市场经历2022年的深度调整后，当前购房者置业情绪、企业端市场信心均尚未扭转，确保房地产市场平稳发展的目标下，提振供需两端市场信心仍是当下解决问题的关键。

近期一些重点一二线城市也在持续优化楼市政策，对当地市场情绪产生了积极带动，2023年核心一二线城市限购、限贷、限价等政策或继续调整，特别是核心二线城市，政策优化空间较大，为市场释放更多有效购房需求。