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在产品设计、成本控制、渠道建设等方面加大投入中小企业保险发力破解供需两难

来源:网络 发布日期:2022-12-26 08:30:00阅读量:14859   
在产品设计、成本控制、渠道建设等方面加大投入中小企业保险发力破解供需两难

保险作为损失转移和风险管理的重要方式,对企业的持续经营和稳定发展至关重要。在日前举行的陆家嘴国际再保险大会上,瑞士再保险发布了《中国中小企业风险管理与保险发展报告》。据估算,目前我国中小企业保险需求潜力高达5000亿元,建议保险业依托核心渠道,为中小企业提供财产、责任、物流、信用等更加多元化、全方位的风险保障,提高中小企业风险管理能力。

报告显示,我国中小企业集中在零售、批发、商业服务和餐饮业,占中小企业总数的65%。这些行业的商业模式通常是传统的,专业化水平较低,处于产业价值链的后端,与终端消费和居民生活密切相关,因此容易受到经营方式变化、客户群急剧减少等市场环境变化的影响。

"中小企业保险主要以财产保险、责任保险和信用保证保险为主."瑞士再保险研究院中国中心负责人表示,不同类型的中小企业有不同的风险管理需求。比如批发零售业库存大,财产保全需求高;餐饮和服务行业更容易暴露食品安全责任等风险;中小制造企业面临安全生产责任风险。

此外,如果涉及跨境贸易,中小企业还可能面临海外贸易风险和法律风险。“尤其是创新型中小企业将面临更多的技术研发、知识产权等风险,这些都对保险业的发展和创新能力提出了越来越高的要求。”上述负责人表示。

尽管中小企业保险在提供风险转移和财产保障方面发挥了重要作用,但其总体规模仍然相对有限。上述负责人告诉记者,从需求端看,中小企业自身风险意识不足,成本控制压力大,导致投保意愿不高;从供给端来看,现有渠道成本高导致保险公司展业动力不足,赔付率高导致经营难度加大。这些是制约中小企业保险市场发展的主要问题和挑战。

记者了解到,为满足中小企业对风险保障的新需求,保险业正在加快产品创新。比如,为促进装备制造企业和新材料企业高端转型,首创和新材料保险试点通过“保险+政府补贴保费”的形式,帮助企业控制和分担风险,为科技成果转移转化保驾护航。

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